אתם ודאי יודעים שביטוח מקיף לרכב הוא בעצם חבילה של כיסויים. האם אתם מכירים את כל האפשרויות? האם אתם צריכים את כל האפשרויות?
בואו נודה על האמת, רוב גדול מתייחס לביטוח הרכב כאל "קופסה שחורה" שצריך לקנות או לחדש כי אין ברירה והגיע הזמן. רבים בכלל לא מחשיבים את ביטוח הרכב כחלק מניהול תיק הביטוח, אלא כחלק מניהול הסידורים הקשורים לרכב, יחד עם טסט, טיפול 10,000 וכד'.
אבל המציאות היא, כמו בהרבה דברים שקשורים לביטוח, שפתרונות ביטוח רכב הם ממש לא "קופסאות שחורות", אלא פתרון גמיש שמאפשר לכל אחד לבנות סל כיסויים מותאם אישית לצרכים, לסיכונים ולתקציב.
אפילו מי שמסתפק בביטוח החובה יכול להוסיף לו כמה הרחבות, כגון שירותי דרך וביטוח צד ג'.
בואו נלך צעד צעד לשורה התחתונה: ביטוח רכב שתפור עליכם.
הפוליסות
בביטוח רכב קיימות 3 פוליסות: חובה, צד ג', מקיף. ביטוח החובה הוא למעשה ביטוח עפ"י חוק הפיצויים לנפגעי תאונות דרכים המעניק פיצוי לנזקי גוף מתאונות דרכים.
כאמור, ניתן להסתפק בביטוח החובה, שבלעדיו אסור לנהוג ברכב, אך מומלץ מאוד להוסיף לו תמיד גם כיסוי צד ג' (ראו בהמשך מדוע). ביטוח מקיף הוא אופציונלי, ותפקידו במערך הוא להגן על הרכוש שלכם (המכונית) מפני נזקים שונים. כאן בעצם מתחילה הגמישות.
ביטוח מקיף לרכב – כיסוי הבסיס הוא רק ההתחלה
בדרך כלל כאשר רוכשים ביטוח מקיף לרכב מקבלים סל של כיסויים, שעליו נדבר מייד בפסקה הבאה. כיסוי הבסיס – האופציה "הרזה" ביותר – כולל שורה של נזקים אפשריים:
- נזק שנגרם בתאונה
- נזק שנגרם בשל גניבה או ניסיון גניבה
- נזק שנגרם כתוצאה מאירוע טבע – סערה, שלג, ברד, שיטפון, קריסת עצים וכד'
- נזקי אש
- נזקי זדון – לדוגמא: פריצה
שמים דגש על כיסוי לנזקי צד ג'
מבין כל האפשרויות להרחיב את הביטוח המקיף, אין ספק שהחשובה ביותר היא כיסוי לנזקי צד ג'. לראיה, כמעט בכל תמהיל כיסויים של כל חברת ביטוח תמצאו את הכיסוי לנזקי צד ג' כחלק ממערך הכיסויים המובנה בחבילת הביטוח המקיף.
מדוע הוא כה חשוב? כי הוא מספק הגנה לנזקי רכוש שנגרמו לצד שלישי (לדוגמא, נזק לרכב אחר) כתוצאה מהשימוש ברכב המבוטח. לעתים קרובות הנזקים הם גדולים וללא כיסוי צד ג' העול הכספי עלול להיות כבד.
אז מה עוד ניתן להוסיף לביטוח המקיף?
- שירותי דרך וגרירה – כתב שירות פופולרי שכולל שירותי התנעה, תדלוק/הטענה, החלפת גלגל וכמובן גרירה למוסך.
- רכב חלופי – ניתן לבחור בין מסלול רכב חלופי לרכב רגיל/קטן או רכב מנהלים.
- הגנה משפטית בתביעות תאונה – במרבית המקרים כלול בחבילת הכיסויים המובנית.
- שבר שמשות – למקרה שבר שאינו חלק מנזקי תאונה נוספים ברכב.
- פנסים ומראות צד – למקרה נזק שאינו מנזקי תאונה נוספים ברכב.
- נהג חדש/צעיר – למשפחות בהן יש נהגים חדשים שמשתמשים ברכב בתדירות גבוהה.
- ביטוח נהג אקראי – ביטוח לתקופות קצרות וקצובות. למשפחות בהן נהגים צעירים משתמשים ברכב מעת לעת.
- חדש תמורת ישן – למכוניות עד שנתיים על הכביש, לרכישת מכונית חדשה
- ביטול דמי כינון – למכוניות חדשות ויקרות. החזרת הביטוח לקדמותו לאחר תיקון מתאונה
- רעידת אדמה
- ביטול השתתפות עצמית
כל התוספות האלו זמינות לכל אחד ומאפשרות בנייה של סל כיסויים אישי המתאים לרכב ולמאפייני השימוש בו.
כאמור, חברות הביטוח נוהגות לארוז, יחד עם כיסוי הבסיס, חלק מן הכיסויים המפורטים. חבילת ביטוח מקיף. באמצעות הוספה והורדה של כיסויים ניתן לשלוט גם במחיר הביטוח.
